Istnieje wiele różnych rodzajów kredytów, które z pewnością nie wymagają rygorystycznych kontroli finansowych, w tym klauzul „zapłać, aby uzyskać” i „załóż kartę kredytową”. Jednak wszystkie z nich wiążą się z określonym zestawem ryzyk i opłat. Przed skorzystaniem z usług takich pośredników finansowych należy dokładnie przeanalizować poniższe zagrożenia.

Jak to działa

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na zakup domu, czy pożyczka 200 zł dla zadłużonych rozszerzysz działalność, instytucje bankowe muszą upewnić się, że jesteś wiarygodny w kwestii pożyczania dużych sum pieniędzy. Robiąc to, zazwyczaj korzystają z dostępnych informacji finansowych i historii kredytowej. Jednak poniższe oceny dają Ci pełny obraz Twojego zadłużenia i pozwalają na rozpoczęcie planowania budżetu. Dlatego też renomowane instytucje bankowe korzystają z różnych źródeł informacji do analizy zdolności kredytowej.

Tego rodzaju informacje zawierają informacje o warunkach depozytu, które obejmują instytucje finansowe o lepszym obrazie sytuacji finansowej danej osoby. Mogą one pomóc w analizie sytuacji finansowej i sposobu, w jaki pożyczkobiorca przetwarza jej wyjaśnienia. Mogą również potwierdzić gotówkę i zainicjować określone ostrzeżenia dotyczące energii elektrycznej, na przykład tajemnicze wysokie stawki za prąd lub debet.

Chociaż te informacje niekoniecznie zapewniają stronom sporu przyszłe funkcjonalności, pomagają one ocenić ich zdolność do spłaty kredytu. Ponadto, informacje te pomagają bankom określić rzeczywiste wymagania dotyczące kredytobiorców. Wiele instytucji finansowych wymaga również od kredytobiorców podania współpodpisującego lub osoby prawnej, która będzie odpowiedzialna za transakcję w przypadku niespłacenia kredytu. Jest to szczególnie korzystne dla kredytobiorców o ograniczonej sytuacji finansowej i z niestabilną historią kredytową.

Wymagania

Pożyczki z zaświadczeniem o zatrudnieniu pomagają pożyczkobiorcom w znalezieniu pracy i stanowią formę dowodu wpłaty. Często jednak wiążą się z niższymi opłatami i specjalnymi kodami depozytowymi niż pożyczki komercyjne. Zazwyczaj banki muszą liczyć się z długimi tygodniami frustracji – do dwóch lat – w przypadku oświadczeń o wpłacie depozytu i oczekiwać stałego wzrostu, podobnie jak w przypadku stałego, regularnego rachunku. Mogą również pobierać opłatę za dowód wpłaty.

Ponieważ testy zdolności kredytowej są wymagane (z nielicznymi wyjątkami) w przypadku niektórych regulowanych warunków finansowych, procedura oceny różni się w zależności od rodzaju pożyczki i ryzyka kredytowego dla dłużnika. Chociaż niektóre banki opierają się na dostępnych danych finansowych, ocenach finansowych i początkowym raporcie kredytowym, inne instytucje finansowe poszukują innych źródeł dokumentacji do analizy zdolności kredytowej danej osoby.

Pożyczki pod zastaw depozytu zostały stworzone, aby wspierać pożyczkobiorców, którzy mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych produktów finansowych, na przykład osoby pracujące z domu lub copywriterzy. W tym przypadku pożyczkobiorcy zazwyczaj dostarczają niekończące się tygodnie frustracji – kilka lat osobistych i inicjalnych/lub komercyjnych oświadczeń o wpłatach, w tym historii transakcji finansowych i analizy. W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny instytucje finansowe będą sprawdzać stałe wpływy, regularne płatności i stabilny wzrost uzasadnienia, bez żadnych dodatkowych kosztów związanych z szybkością lub wypłatami. Muszą również przedstawić opłaty za dochód oraz formularze W-2. Ponadto banki powinny analizować dochody komercyjne i rozpocząć spłatę kredytów, aby zwiększyć swoją zdolność do spłaty pożyczek.

Koszty

Instytucje bankowe wykorzystują ocenę zdolności kredytowej, aby sprawdzić, czy mogą rozciągnąć spłatę pożyczki danej osoby lub firmy. Chcą mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić dług i robią to na podstawie dostępnych danych finansowych, takich jak ocena zdolności kredytowej. Jednak, chociaż każda instytucja finansowa ma swoją własną historię kredytową, uzyskanie rzetelnego obrazu sytuacji finansowej klienta może być dla banków trudne. Coraz więcej instytucji finansowych korzysta z innych baz danych, aby ocenić zdolność kredytową klienta.

Jednym z takich przypadków jest wykorzystanie podatku dochodowego od osób prawnych i roszczeń o wpłatę początkową do pomiaru sukcesu małej firmy. Jednak w przypadku banków, tego typu specyfikacje mogą nie być bezpieczne i mogą skończyć się finansowaniem dochodów firm, które nie odnoszą sukcesów.

Nie ma znaczenia, jak nowy pożyczkodawca analizuje zdolność kredytową wnioskodawcy, należy wziąć pod uwagę 5 czynników: przekonania, możliwości, środki finansowe, uczciwość i warunki. Pierwszy z nich, ideały, określa historię spłat finansowych konsumenta, która zależy od jego dotychczasowej historii finansowej. Niniejszy artykuł jest udokumentowany w dokumentacji kredytowej każdej niszy. Instytucje bankowe biorą pod uwagę przyszłe zmiany, które mogą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową konsumenta do spłacania rat w ramach umowy.

Lata

Wiarygodność kredytowa jest kluczowym czynnikiem, który instytucje finansowe wykorzystują do oceny, czy muszą udzielić kredytu osobom fizycznym, czy nie. Zależy to od aktualnych danych finansowych, takich jak historia kredytowa. Jednak informacje te nie zawsze dają pełny obraz zdolności kredytowej klienta. Właśnie dlatego tysiące instytucji finansowych, zarówno tradycyjnych, jak i tych, które dopiero zaczynają swoją działalność w obszarze technologii finansowych, wybierają dodatkowe kryteria oceny wiarygodności kredytowej kredytobiorców.

Zazwyczaj instytucje finansowe korzystają z wiarygodnych, dostępnych informacji ekonomicznych, takich jak historia kredytowa, aby sprawdzić wiarygodność kredytową. Jednak te bazy danych zazwyczaj wykluczają osoby, które nie mają dostępu do informacji finansowych. Na przykład, dane te wykorzystują jedynie dochód do zarządzania swoimi finansami, bez historii kredytowej, której nie można uznać za wiarygodną.

Ponadto bank musi wykryć przypadek, w którym pożyczka z pewnością negatywnie wpłynie na finanse klienta. Weryfikacja nie jest konieczna, ale wymaga zastosowania najlepszych praktyk naukowych. Pożyczkodawca powinien również poznać rodzaj i początkową kwotę pożyczki, którą klient chce uzyskać. Na przykład, osoba z wysoką, imponującą sytuacją finansową prawdopodobnie nie będzie w stanie pokryć pozostałych kosztów nowej pożyczki. Pożyczkodawca powinien skupić się na innych opłatach pobieranych od klienta i dać mu odpowiednią możliwość spłacenia pożyczki.